Реструктуризация кредитной задолженности

Тэги: ФПК Инвест

Большое количество людей часто обращаются в банки с целью получения займа под различные нужды. Обретя обязательства по возврату кредитных средств, далеко не каждый клиент кредитной организации способен их выполнить без нарушения условий кредитного договора. О возможности реструктуризировать долги перед банком журналу рассказал ведущий юрисконсульт ООО ФПК «Инвест» Сергей Лазаренко.

В большинстве случаев человек встречается с непредвиденными обстоятельствами, которые приводят к ухудшению платежеспособности. Такими примерами могут быть потеря работы, ухудшение здоровья и иные ситуации, которые меняют привычный образ жизни. Выходом в таких случаях является реструктуризация. Эту процедуру можно назвать финансовой реабилитацией для должника.

Сергей Александрович Лазаренко, ведущий юрисконсульт ООО ФПК «Инвест»

– С юридической точки зрения, реструктуризация представляет собой изменение условий кредитного договора, в частности, сроков выплаты платежей, их размеров, валюты и в некоторых случаях процентов по займу. Должнику стоит заблаговременно предугадать нестабильность своего финансового положения и обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредитной задолженности еще до начала возникновения просрочки по возврату займа, что увеличит шансы на одобрение банком такого заявления.

Варианты реструктуризации:

— пролонгация кредитного обязательства путем увеличения срока возврата полученного займа и снижения ежемесячного платежа. Но и есть свои минусы – увеличивается сумма переплаты начисленных процентов по кредиту;

— предоставление кредитных каникул. Такой вариант позволяет должнику не оплачивать начисляемые проценты либо сумму займа (тело кредита) в определенный соглашением с банком временной срок. Реже встречаются случаи, когда банк позволяет должнику приостановить на время платежи вообще. Из минусов – при отсрочке оплаты основной суммы займа проценты за пользование могут начисляться бесконечно;

— снижение ставки по кредиту. Практически каждый банк предлагает программу рефинансирования кредитного обязательства, что подразумевает получение нового займа для погашения предыдущего по уменьшенной процентной ставке. Такой вариант возможен в случае наличия более выгодных кредитных предложений на рынке услуг;

— изменение курса валюты. Нередки случаи получения займа в иностранной валюте, но вследствие роста курса которой должник просто не может погашать полученныйзаем. В таком случае должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о переводе кредита в рубли;

— списание неустойки. Как уже понятно, этот вариант имеет место в случае, когда штрафные санкции были уже начислены банком. Неустойка может быть списана вообще либо ее оплата может быть отсрочена, к примеру, до момента полной оплаты займа. Такой вариант очень редко встречается в практике и применяется в крайних случаях, таких как банкротство должника либо при тяжелом финансовом состоянии заемщика.

При обращении с заявлением о реструктуризации кредитного обязательства не стоит забывать, что для банка принятие положительного решения является лишь правом, но никак ни обязательством.

Основаниями для обращения должника в кредитную организацию могут служить рождение ребенка, сложная финансовая ситуация, вызванная потерей работы, болезнью, и т. д.

Заручитесь документарными доказательствами, подтверждающими снижение платежеспособности, которыми могут служить: свидетельство о рождении ребенка, справка из центра занятости, справка от работодателя о сокращении, о снижении размера заработной платы, справка из медицинского учреждения.

При общении с представителя- ми банка не отказывайтесь от своих обязательств по оплате займа, и при аргументированном заявлении шансы на получение реструктуризации очень велики, ведь банки в первую очередь заинтересованы в беспроблемных кредитных отношениях.

И обязательно помните, что реструктуризация – это всего лишь изменение первоначальных условий кредитного договора, а не освобождение должника от обязательств. Старайтесь грамотно контролировать свои финансовые возможности и не допускать их ослаблений.